تنظيم المصاريف المالية

أهلاً بكم أصدقاء مدونة أروى،

وأحب أشكر أروى على مدونتها الثرية وعلى استضافتها لي..

سأذكر اليوم طريقة تعلمتها منذ مدة في تنظيم المصاريف المالية بشكل عام. طبعًا الظروف الحالية الاقتصادية كانت السبب الرئيس الذي دفعني للبحث عن طريقة عملية في تنظيم المصاريف الشهرية والادخار. وبعد مشاهدة عدة فيديوهات يوتيوب عن التخطيط المالي، تأثرت وبشدة بأسلوب ديف رامزي وبعدها قررت الانضمام إلى دورة ديف رامزي للتخطيط المالي، وهنا ألخص لكم أهم ما تعلمته من هذه التجربة:

1. اكتبوا مجموع الدخل الشهري لكم (سواء أكان مصدرًا واحدًا أو أكثر)
2. اكتبوا قائمة بالمصاريف الشهرية الثابتة (فواتير الكهرباء والجوال ومشتريات السوبرماركت، والملابس، والمطاعم، وحتى مبلغ الادخار الشهري، يجب أن تحسبوا قيمة كل شيء… )
3. اطرحوا مجموع المصاريف الشهرية من الدخل الشهري بحيث يكون الناتج صفرًا، أي انه يجب أن يكون هناك مبلغ معين لكل شيء حيث لا يتبقَِ في الراتب أي ريال غير مصنف.
4. تابعوا المصاريف بشكل يومي عن طريق كتابتها أو استخدام تطبيق على الجوال كمصاريف.

نظام الأظرف:

• يُستخدم نظام الأظرف مع المصاريف التي يتم السحب منها تدريجيًا على مدار الشهر، بمعنى أنه يجب تخصيص ظرف لمصاريف الطعام (المطعم/ مشتريات السوبرماركت/ القهوة اليومية) لكن ليس للمبالغ الكبيرة التي تُدفع مرة واحدة (كالإيجار/ أقساط السيارة) أو المبالغ التي يتم دفعها تلقائيًا عن طريق الإنترنت (كفواتير الجوال/الكهرباء/الإنترنت/اشتراك نتفليكس)
• بعد تحديد المصاريف الشهرية “التدريجية” نسحبها من البنك ونضعها داخل أظرف، ونكتب على كل ظرف الفئة المحددة (مشتريات السوبرماركت، مصروف الجيب، الملابس، التسلية… إلخ)
• يتم الصرف من الأظرف بحيث كل مرة تقتطعون فيها مبلغًا تكتبون المتبقي في الظرف (إما على الظرف وإما في التطبيق)
• يجب أن تتحكموا في طريقة الصرف بحيث لا تصرفون كامل المبلغ في فئة مشتريات السوبرماركت مثلًا  قبل نهاية الشهر، أو أن تحتالوا وتأخذوا من الأظرف الأخرى؛ لأن الغاية من هذا النظام هو التحكم بالمصاريف والتوقف عن الشراء عند انتهاء المبلغ الأساسي.
• يستغرق هذا النظام ٣ أشهر حتى تتمكنوا منه وتعرفوا كيف تديرون أموالكم.

النسب المقترحة للميزانية: 

وضع ديف رامزي حداً أقصى لكل فئة من فئات الميزانية وهي كالتالي:

فوائد نظام الأظرف:

• وجد علماء النفس أن الشخص يصرف أقل بنسبة ١٥٪ اذا استخدم الأموال النقدية عوضًا عن بطاقات الصراف.
• يساعدكم على الانضباط والتحكم في عاداتكم المالية والاستهلاكية.
• تصبح الميزانية شيئًا ملموسًا مما يساعدكم على معرفة أكثر الفئات التي تصرفون نقودكم عليها. فمثلاً قد تتوقعون أن صرفكم الشهري في فئة الملابس هو ٣٠٠ ريال شهريًا لكن مع هذا النظام ستكتشفون أنكم فعليًا تصرفون ٨٠٠ ريال شهريًا، وهكذا…

تبنوا عادات مالية جديدة:

لقد بحثت لكم عن أكثر الطرق عملية لتساعدكم على تقليل الصرف وقمت بترجمتها:

• اكتبوا قائمة بمشتريات السوبرماركت التي تحتاجونها قبل الذهاب إليه، ويستحسن أن تخططوا لوجبات الأسبوع قبل كتابة القائمة حتى تتأكدوا من شراء جميع المواد الغذائية للوجبات.
• جهزوا وجبات الفطور والغداء في علب وخذوها معكم للعمل حتى لا تشتروا الغداء كل يوم.
• اشتروا قهوتكم المفضلة بالكيلو، واقتنوا جهاز بسيط وعملي لصنع القهوة في المكتب مثل فرينش برس، أو كيمكس.
• اذا كنتم تفضلون القهوة بالفلتر، فاحصلوا على الفلتر الدائم (المصنوع من حديد) حتى لا تستهلكوا الكثير من الورق.
• اشتروا الملابس التي تحتاجونها وقت التخفيضات، واشتروا الملابس الموسمية في غير موسمها (كشراء ملابس الشتاء أثناء التخفيضات الصيفية).
• اذا أردتم الحصول على جلديات/ ملابس الماركات العالمية، انتظروا قليلاً واطلبوها من موقعهم وقت التخفيضات مثل بلاك فرايدي وسايبر مونداي…
• لا تشتروا أي شيء لا تحتاجونه لمجرد أنّ سعره مخفض.
• ألغوا اشتراك القنوات الفضائية المدفوعة واكتفوا بنيتفلكس.
• ألغوا جميع خدمات الجوال التي لا تستخدمونها.
• لا تحجزوا لإجازاتكم في المواسم المزدحمة كإجازة الصيف أو رأس السنة.
• اشتركوا في النشرات البريدية للخطوط الجوية حتى تصلكم أفضل العروض.
• عندما تحددون مبلغ الادخار، تأكدوا من أن البنك يسحبه تلقائيًا مع كل راتب ويضعه في حساب الادخار.
• غلفوا الهدايا بأنفسكم واصنعوا بطاقات التهنئة واطبعوها.
• تعلموا الزراعة، وازرعوا المحاصيل البسيطة كالنعناع والبقدونس وإكليل الجبل… إلخ
• اقتنوا الكتب الإلكترونية عوضًا عن الورقية لأنها دائمًا ما تكون أرخص كما أنها لا تأخذ مساحة إضافية في البيت.
• اصنعوا قائمة بالأنشطة العائلية غير المكلفة، كالخروج للحديقة، أو الشواء في البر…
• اصنعوا قائمة بالأشياء التي ترغبون باقتنائها قبل شرائها حتى تفكروا بها وما إن كنتم حقًا تحتاجونها.
• استعيروا الأشياء التي ستخدمونها لفترة قصيرة من أهلكم وأصدقائكم مثل (بروجيكتر، أغراض الطفل التي يحتاجها فقط في شهوره الأولى…)
• استثمروا في الأجهزة المنزلية ذات الجودة العالية التي توفر عليكم الوقت والمال على المدى الطويل مثل (آلة حلاقة للرجال، غسالة صحون، غسالة ملابس ونشافة منفصلة … إلخ)
• اشتروا المواد الغذائية العضوية من موقع ايهرب بدلاً من السوبرماركت.

“ابدأوا في الادخار حينما تكون رواتبكم ضئيلة، لأنه من المستحيل أن تدخروا بعد أن تزداد رواتبكم”

 مها البشر

المدونة: www.asruniya.com

تويتر: MahaAlbisher@